解密人保財險深圳市分公司科技風控力量

近段時間,我國南方地區出現持續強降雨引發了洪水、內澇、泥石流等自然災害,深圳雨水也持續不斷,前期更是發生了近10年來持續時間最長、強度最大的季風降水。據了解,面對嚴峻的防汛壓力,人保財險深圳市分公司以“保險+科技+服務”的工作理念,應用大數據、物聯網技術、空間信息技術等科技工具,通過強化科技防控力量,協助客戶落實風險減量管理,為客戶撐起了應對風險的“保護傘”,實現智慧防災減損。

水淹地圖系統智能提醒防汛管理

水淹風險能否提前知道?

讓科技賦能已然成為了保險企業在行業探索中的一場實戰,實現智能防災減損勢不可擋。人保財險深圳市分公司相關負責人介紹到,歷年來的承保大數據可發現,水淹風險和所處地區的氣象條件、地勢高低、建筑結構密切相關,因此在一定周期內具有重現性。

為此,人保財險深圳市分公司積極與深圳市氣象局合作,共同開發了“水淹地圖系統”。

據介紹,該系統主要是借助氣象局氣象偵測數據,結合深圳市及周邊地區水淹案件,將每一個水淹案件的發生時間、影響范圍、水淹深度、經緯度等信息標注在地圖上,并按嚴重程度將水淹區域分為高、中、低三個風險等級。

而使用的企業單位只需在系統輸入標的地址,系統就能自動顯示標的周圍近年來發生的全部水淹事故信息,提醒客戶根據風險等級進行防汛管理。將“提前預警,及時防護”落實到位。

人保財險深圳市分公司相關人員表示:“該系統自2014年推廣應用以來,承??蛻艋旧衔窗l生過大額水淹賠案?!?/p>

目前,為了減少承??蛻魮p失,人保財險深圳市分公司已經篩選出的近600個汛期風險客戶,由工作人員發送給防汛隱患告知書并送達客戶。同時,對于風險較大的200個客戶進行實地風險查勘,提醒客戶進行防汛管理,這也將保險服務提供的方式進一步優化升級。

物聯網實現城市內澇實時監測預警

根據當前技術的發展趨勢,針對城市內澇的監測方面,僅僅是利用大數據是不足夠的。人保財險深圳市分公司還充分利用物聯網技術、空間信息技術等科技工具,開展基于空間信息技術的城市內澇風險圖譜與監測預警研究。

目前,人保財險深圳市分公司采用歷史調查法和動力學模型法,完成了城市內澇風險圖譜的制作。同時,通過物聯網和空間信息技術,開展城市內澇風險的實時監測,開展精準災前預警與災后救援,實現科學的防災防損服務?!拔覀兛筛鶕O測點水的淹沒深度和變化趨勢,計算積澇災害區域。根據保險標的的空間信息,計算損失發生概率,及時通過電話、短信、微信等方式通知企業,避免前往災害區域,及時進行財產轉移、減少損失,從而實現風險減量管理?!比吮X旊U深圳市分公司相關人員介紹。

風控APP自動生成風險管理建議

風險管理是保險公司的天職,能夠主動、科學參與客戶防災減損工作是保險公司的基本要求。據了解,人保財險深圳市分公司在梳理了上萬件大額賠案之后,緊接著開發了“風控APP”,該APP可為客戶提供風險量化評估服務,根據風險評分為客戶提供改善方案。

根據歷史數據, 人保財險深圳市分公司將賠案發生的原因總結為八類核心評分項目,包含汛期風險排查和火災風險排查兩大功能。在后臺提前設定好標準化檢查模板、檢查項目及選項內容后,工作人員只需比對現場實際情況進行選擇即可。風控APP可自動生成不同類型的風險管理建議,當場即可向客戶進行風險反饋。

人保財險深圳市分公司工作人員表示,“主動參與客戶防災減損工作,實現合作共贏,是我們‘保險+科技+服務’理念的體現。今年6月,我們聯合廣西的客戶進行了安裝可拆卸擋水板、增高擋水墻等系列整改舉措后,在6月初的桂林水災事件中,成為少有的未產生重大損失的單位?!?/p>

風控APP自動生成風險管理建議

(作者:林 瑩)

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